Este post va dedicado a @VeryNiceTrue que por el twitter me reventó cohetes y luego me pidió que escribiera algo sobre tarjetas de crédito.  Aunque antes de entrar a la carne del tema, debo hacer dos aclaraciones.

Primero, yo no seguía a @VeryNiceTrue.  O bueno, la seguí por un tiempo.  Como la veía retuiteada con frecuencia por mis contactos la comencé a seguir por curiosidad.  Pero la verdad tuiteaba tanto de su vida personal que me aburrió y la saqué de mi lista de followings.  Pero después tuve la suerte de conocerla en la segunda tuitertón.  Ella me dijo que me seguía y yo le dije que yo no la seguía.  Me sentí mal, porque se veía como una persona interesante y la puse en mi lista de followings de nuevo y esta vez sí me pareció chévere y graciosa.  La conclusión de esa historia: La importancia de conocer la contraparte en la vida real de un ente digital.  Dedicado a todos los marcianos que creen que porque tienen presencia en todas las redes sociales ya no necesitan salir de sus cubiles.

Segundo, yo no tengo tarjeta de crédito.  Ni una sola.  No es broma.  Cuando estaba en la universidad y me puse a evaluar las opciones me dio harto reparo los riesgos a los que uno se expone por tener tarjeta de crédito.  Más abajo les expongo una, que para mí fue la crucial.  Y sinceramente no soy una persona tan ordenada.  Mis finanzas personales son un desastre y ése es el perfil precisamente de quienes sale perdiendo con el sistema de las tarjetas de crédito. ¿Y saben qué? Ahora con la opción de las tarjetas de débito la necesidad de tener tarjeta de crédito se reduce un montón.

Pongámonos Multiaventura.  Si sabes cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y de débito, pasa a la página 2.  Si no la sabes, sigue leyendo, no más.

La tarjeta de débito es esa tarjetita con la que sacas plata del cajero automático y con la que puedes pagar en algunos establecimientos introduciendo tu clave en una maquinita chiquita que a veces hay.  Detalle importante de la tarjeta de débito es que a través de ella puedes consumir solamente hasta que se acaban los fondos que tienes en la cuenta correspondiente.  Cuando en la cuenta tienes 10 lucas y vas a comprar algo que vale 12 lucas, en la maquinita en cuestión sale una advertencia y te piden que pagues con efectivo o con otro medio.  Luego de mirarte malazo por misio, claro.

La diferencia crucial con la tarjeta de crédito en la práctica es con ésta tú te puedes exceder de tus fondos.  Si tienes 10 lucas en la cuenta y te compras algo que vale 12 lucas, tú ni te enteras en la tienda.  Las dos lucas de diferencia pasan a ser una deuda que tienes con el banco y que más te vale pagarla antes de fin de mes, por razones que ya te voy a exponer.

¿Hasta ahí estamos? Si entendiste, pása a la página 2.  Si no entendiste, firma un poder notarial para que tu mamá maneje tu plata.

Página 2

Por lo que más quieras, si tienes tarjeta de crédito no se te vaya a ocurrir dejar deudas pendientes para cuando llegue la fecha.  Distintas tarjetas de crédito tienen distintas fechas de cierre.  Algunas son a fin de mes, otras para la primera quincena.  Qué sé yo.  Eso no es importante.  Lo importante es que esa fecha te la tatúes en la frente y nunca la olvides.  Porque si se te pasa la fecha y tienes una deuda con la tarjeta, se archiva como deuda.  Y eso te genera una tasa de interés que ni te imaginas.  Para algunos casos esa tasa llega al 50%.  O sea, a la mitad de lo que debes.  Así que ten mucho, MUCHO cuidado.

Otro detalle es que no debes confundir la fecha de cierre de consumo con la última fecha para pagar lo que debes.  Pero en fin, ése es otro tema.

Como ven, para el banco esta vaina es un negocio redondo.  Por el otro lado, es muy fácil caer a una espiral de deuda de la que no se pueda salir.  Porque si te compras algo grande y no lo pagas a tiempo, te clavan un interés alto.  Y si después de un mes, te clavan el interés de nuevo sobre lo que debes.  Y así mes tras mes le debes más y más al banco.  Y claro, cuando vayan a tu casa a embargarte vas a despotricar contra el banco.  Pero las reglas -por más abusivas que sean- estuvieron claras desde el comienzo, así que ningún juez va a llorar por ti.

Por suerte en el Perú la legislación es bien restrictiva y hasta donde tengo entendido establece una serie de limitantes a los bancos para que esto no sea la locura.  Por lo menos es más restrictiva que en Estados Unidos, en donde la gente puede terminar endeudado de por vida con un banco por una deuda de tarjeta de crédito.

Ahora, como decía, para el banco es un negocio super-redondo endeudarte de por vida.  A ellos les conviene que nunca termines de pagar lo que debes, porque si les quedas debiendo algo a fin de mes les genera interés a su favor.  Así que ten mucho cuidado.

Entonces, primera lección: Ten mucho cuidado con no terminar debiendo nada para cuando llegue la fecha de cierre.  Este tema continuará.